Talouden terveyttäminen ja lisärahoituksen hankinta

SUHDANNERAHOITUSTA TAANTUMAN HOITOON JA SEN JÄLKEISEEN KASVUUN

Suhdannerahoitus on tarkoitettu yrityksille, joiden kannattavuus tai maksuvalmius on heikentynyt ja joiden rahoituksen saatavuus on vaikeutunut laskusuhdanteen seurauksena. Suhdannetilanteen parantuessa suhdannerahoitusta voidaan käyttää näissä yrityksissä myös kasvun vaatiman käyttöpääoman ja investointien rahoitukseen vuoden 2012 loppuun saakka.

Rahoituksen myöntämistä edeltää yritystutkimus, jossa selvitetään, onko yrityksellä mahdollisuudet kannattavaan toimintaan taantumavaiheen jälkeen. Siksi Finnvera tarvitsee yritykseltä tilinpäätöstiedot 2-3 vuodelta sekä selkeän suunnitelman siitä, miten se aikoo selvitä taantuman aiheuttamista vaikeuksistaan uuden kasvun mahdollistamiseksi. Myös aloittavat kasvuhakuiset yritykset voivat hakea suhdannerahoitusta. Suhdannerahoitus soveltuu myös yrityskauppojen rahoitukseen. Mitä valmiimpi hakemus yrityksellä on, sitä nopeammin se voidaan käsitellä.

Finnveran suhdannerahoitus on tarkoitettu yrityksen rahoitustilanteen kohentamiseen taantuman aikana ja sen jälkeen. Rahoituksen saaminen edellyttää, että myös muut päärahoittajat myöntävät lisärahoitusta tai vakauttavat saatavansa yhdeksi vuodeksi. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi lyhennysvapaata vuotta tai pankin lisärahoitusta. Rahoituspäätöksen tekeminen edellyttää neuvotteluja muiden rahoittajien kanssa.

Sudannerahoitusta haetaan täyttämällä normaali Finnveran rahoitushakemus.

Rahoitushakemuksessa tarvittavat tiedot

Huolellisesti tehty hakemus nopeuttaa hakemuksen käsittelyä.

Hakemuksen sisältö:

  • yrityksen, yrittäjän ja yrityksen omistajan perustiedot
  • liiketoiminnan kuvaus tai erillinen liiketoimintasuunnitelma
    (yrityksen päätuotteet ja -palvelut sekä arvio niiden markkinatilanteesta ja myyntinäkymistä, asiakkaat ja merkittävät kilpailijat)
  • kuvaus rahoitettavasta hankkeesta
  • suunnitelma hankkeen kokonaisrahoituksesta
  • yrityksen tulossuunnitelma kolmelle vuodelle
    jo toiminnassa olevalta yritykseltä täydelliset tilinpäätöstiedot liitteineen kolmelta viimeiseltä vuodelta
  • yhtiöjärjestys tai yhtiösopimus (jos saatavilla hakemusta lähetettäessä)

Suhdannelainat ja -takaukset

  • Käytössä vuoden 2012 loppuun saakka
  • Suhdannerahoituksen enimmäismäärä alle 1 000 henkeä työllistäville yrityksille on 10 miljoonaa euroa
  • Erityistä syistä rahoitusta voidaan myöntää yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille enintään 20 miljoonaa euroa
  • Työ- ja elinkeinoministeriön päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä
  • Suhdannerahoitus on tarkoitettu yrityksille, joiden
    - rahoituksen saatavuus on heikentynyt taantuman vuoksi
    - joilla on suhdannetilanteen parannuttua edellytykset kannattavaan toimintaan
    - joiden muut päärahoittajat vakauttavat saatavansa yhdeksi vuodeksi
  • Käyttötarkoitus
    - maksuvalmiuden ja kasvun vaatima käyttöpääoma
    - taantuman jälkeiseen kasvuun tähtäävien investointien rahoitus

Mitä edellytetään?

  • Yritystutkimuksessa selvitetään edellytykset kannattavaan toimintaan
  • Muilta päärahoittajilta kirjallinen sitoumus / luottopäätös yrityksen lisärahoittamisesta ja/tai rahoituksen vakauttamisesta vähintään vuodeksi
    lyhennysten lykkäys, laina-ajan pidennys tai koronalennus
  • Suhdannelainoja tai -takauksia ei voi käyttää yrityksen vanhojen lainojen tai muiden vastuiden takaisinmaksuun

Suhdannetakauksen ehdot

  • Finnveran takausosuus enintään 80 % lainan määrästä
    30 000–10 000 000 euroa.
    Erityistä syistä suhdannerahoituksen määrä yli 1 000, mutta alle 2 000 henkilöä työllistäville yrityksille voi olla enintään 20 miljoonaa euroa. TEM:n päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä.
  • Laina-aika 2–6 vuotta
    TyEL –lainoissa 2–10 vuotta
    1–3 vapaavuotta tarpeen mukaan
  • Vakuudet
    Finnveran normaali vakuuskäytäntö
  • Hinnoittelu
    takausprovisio sekä toimitusmaksu