Liiketoiminnan kehittäminen
MITEN ELY-KESKUS (ENT. TE-KESKUS) VOI OSALLISTUA YRITYKSEN PELASTAMISEEN YLI TAANTUMAN?
Taantuman vaikutukset yrityksiin/ratkaistavat ongelmat
Taantuma ja rahamarkkinoiden kriisi vaikuttavat yrityksiin mm. siten, että
- tilausten määrä voi vähentyä kysynnän pienetessä
- kilpailu asiakkaista lisääntyy ja hintataso laskee
- tulovirta kassaan voi pienentyä
- kannattavuus voi heikentyä ja tulos voi pudota miinukselle
- maksuajat voivat lyhentyä ja maksujen perintä tehostua
- sitoumusten hoitokyky voi heikentyä
- maksuvalmius voi heikentyä ja muuttua kriittiseksi
- vakuuksien arvo voi heikentyä
- rahoituksen saanti voi heikentyä tai loppua kokonaan
Osassa yrityksiä vaikutukset voivat jäädä melko vähäisiksi ja joillakin yrityksillä kyky kestää negatiivisia vaikutuksia on vahvan rahoitusaseman vuoksi hyvä. Tällaisia yrityksiä ovat erityisesti kotimarkkinoilla toimivat, kuluttajille tuotteita ja palveluita tuottavat jo pitkään hyvin kannattaneet yritykset. Joillakin innovatiivisilla, kasvuhakuisilla ja hyvässä rahoitusasemassa olevilla yrityksillä on mahdollisuus ja halua panostaa taantumassakin kilpailuetujen luomiseen ja tulevaisuuden tuottojen aikaansaamiseen. Näille tuotteitaan, kansainvälistymistään, osaamistaan tai muulla tavoin kilpailukykyään kehittäville yrityksille ovat kaikki julkiset yrityspalvelut edelleen ”normaaliin tapaan” saatavilla.
Hyvin monet yritykset joutuvat kuitenkin niin suuriin vaikeuksiin, etteivät ne selviä ongelmistaan ilman merkittäviä toimenpiteitä. Suurimpiin ongelmiin joutuvat liiketoimintaansa viime vuosina eri tavoin paljon velkarahoituksella panostaneet yritykset, joiden suuret panostukset on ollut tarkoitus maksaa takaisin ennakoiduilla, kasvavilla tulevaisuuden tuotoilla.
Yritysten keinot hoitaa ongelmia
Rahoituksellisiin ongelmiin joutuvat yritykset voivat yrittää ratkaista ongelmiaan mm.
- panostamalla ”nopeisiin” tuottoihin, jos kannattavuus heikko ja rahoitus tiukalla
- tietämällä tarkoin, millä hinnalla vielä kannattaa myydä ja millä hinnalla luopua kaupasta
- kilpailuttamalla omia hankintoja ja läpikäymällä kustannussäästömahdollisuuksia
- sopeuttamalla toimintoja laskeneeseen tulovirtaan (alihankintojen kotiutus, lomautukset, irtisanomiset jne.)
- saneeraamalla, luopumalla kannattamattomimmista tuotteista ja liiketoiminnoista ja nostamalla tuottavuutta ajoissa
- maksuajoista neuvottelemalla (isoimmat toimittajat)
- maksamalla verot ajoissa tai sopimalla niiden maksusuunnitelmista
- huolehtimalla omista saatavista ja välttämällä huonoja maksajia asiakkaina
- suunnittelemalla ja seuraamalla maksuvalmiutta
- turhasta/tuottamattomasta omaisuudesta luopumalla
- neuvottelemalla rahoittajien kanssa vanhojen luottojen ehdoista
- neuvottelemalla rahoittajien kanssa uusista luotoista (jos vakuuksia ja vielä aikaa)
- hakemalla Finnveran suhdannelainaa tai -takausta
- käyttämällä leasing- ja factoringrahoitusta
- vahvistamalla omaa pääomaa (uusia omistajia mukaan)
- hakeutumalla velkasaneeraukseen
- luomalla nykyisille tuotteille uusia helpompia markkinoita
Millaista ulkopuolista apua yritykset tarvitsevat
Suurin osa vaikeuksiin joutuneista yrityksistä yrittää ja myös osaa ratkoa ongelmiaan yhdessä rahoittajien kanssa ilman ulkopuolista apua. Jotkut yritykset saattavat haluta ja tarvita
- apua oikean tilanneanalyysin teossa (laskelmat, johtopäätösten teko)
- apua mahdollisten ratkaisuvaihtoehtojen kartoituksessa ja niiden vaikutusten arvioinnissa
- apua toimenpiteiden suunnittelussa ja niiden toteutuksessa
- apua rahoitusneuvotteluissa
- rahoitustukea ulkopuolisten asiantuntijoiden käyttöön
ELY-KESKUKSEN KÄYTÖSSÄ OLEVAT VÄLINEET
Kohderyhmä
ELY- keskuksen henkilö- ja rahoitusresurssit eivät riitä kaikkien apua tarvitsevien yritysten syvälliseen palvelemiseen, koska tällaisia yrityksiä voi olla tuhansia. Myös aiheeseen pätevöityneiden ulkopuolisten asiantuntijoiden määrä on hyvin rajallinen. Tarvitsijoiden joukosta onkin pystyttävä valitsemaan ne yritykset, joiden auttaminen yli taantuman on erityisen tärkeää. Tällaisia ensisijaisesti palveltavia yrityksiä ovat alueellisesti tärkeät yritykset kuten
- kasvuyritysasiakkaat
- innovatiiviset yritykset
- paikallisia markkinoita laajemmilla markkinoilla toimivat tai niille pyrkivät yritykset
- tärkeät työllistäjät
- klustereiden veturi- ja avainyritykset
Sen sijaan yritykset, joiden talous on ollut kuralla ja rahoituksen saanti siitä syystä tyrehtynyt jo ennen rahamarkkinoiden kriisiä, eivät kuulu ensisijaiseen kohderyhmään.
Oleellisen tärkeä kysymys ensisijaiseen kohderyhmään kuuluvia asiakkaita valittaessa on, kuinka paljon yrityksellä on vielä aikaa tehdä korjaavia toimenpiteitä ennen totaalista toimintakyvyn menettämistä. Ajan arvioinnissa tarvitaan asiantuntemusta. Yrityksen tilanne vaikeutuu tietyssä järjestyksessä: kassavirta muuttuu negatiiviseksi, rahoitusomaisuus (erityisesti likvidit varat) pienenee, maksuja jää rästiin, rästien määrä kasvaa, veroja jää maksamatta, maksamattomien verojen määrä kasvaa, palkkojen maksussa on ongelmia ja lopuksi yritys joutuu lopettamaan toimintansa, koska tuotannontekijöitä (ihmisiä, raaka-aineita, sähköä, toimitiloja ym. ym.) ei enää ole käytettävissä riittävästi. Koska korjaavien toimenpiteiden suunnittelu ja neuvottelut rahoittajien kanssa ennen ratkaisuja vievät joka tapauksessa helposti kuukausia, on yrityksen maksuvalmiuden oltava sen verran hyvä, että aikaa toimia on mielellään vähintään 3 kuukautta.
YHTEISTYÖ RAHOITTAJIEN KANSSA
Jos yrityksen tilanne vaatii muiden toimenpiteiden ohella joko nykyisten luottojen osalta uudelleen järjestelyjä ja/tai lisärahoitusta, ulkopuolisia asiantuntijoita ei kannata käyttää ennen kuin on varmistuttu siitä, että ainakin päärahoittaja suhtautuu asiakkaansa ko. tarpeisiin periaatteessa myönteisesti. Jos rahoittaja lisäksi näkee ulkopuolisen asiantuntijan käytön tuovan lisäarvoa käytäviin rahoitusneuvotteluihin, lähtökohta ulkopuolisen avun käytölle on suotuisa. Joskus aloite ulkopuolisen asiantuntijan käyttöön voi tulla myös rahoittajalta.