Talouden terveyttäminen ja lisärahoituksen hankinta
ELÄKEYHTIÖLAINAT OSANA YRITYSTEN RAHOITUSSUUNNITTELUA
Yritykset voivat koosta tai toimialasta riippumatta hajauttaa rahoitustaan työeläkeyhtiöiden tarjoamilla pitkäaikaisilla lainoilla, jotka voi valita vaihtuva tai kiinteäkorkoisina.
Taloudellisesti epävakaina aikoina yrityksen kassavirran ja likviditeetin pitkäjänteinen ja ennakoiva turvaaminen on erityisen tärkeää. Osa yrityksen rahoituksesta kannattaa lähes poikkeuksetta hajauttaa pitkäaikaisiin lainoihin.
Takaisinlainauksen paluu
TyEL-takaisinlainaus perustuu Työntekijän eläkelakiin. Tietty osuus asiakkaan maksamista TyEL-maksuista rahastoituu ja kertynyt rahasto on asiakkaan takaisinlainattavissa. Laina on mahdollinen, kun lainattavaa rahastoa on kertynyt vähintään 10 000 euroa. Eläkeyhtiö voi rajoittaa takaisinlainan määrää, mutta esimerkiksi Eläke-Fennia ei sitä ole toistaiseksi tehnyt.
Yrityksen tulisi ensiksi selvittää omasta työeläkeyhtiöstään lainattavissa olevan rahaston suuruus ennen lainan hakemista.
Vakuus tarvitaan
Tyel-takaisinlainoille vaaditaan turvaavaa vakuutta joten yrityksen tulee selvittää myös, kuinka suurelle osuudelle sen on mahdollista saada turvaavaa vakuutta.
Turvaavia vakuuksia ovat esimerkiksi vakavaraisen kotimaassa toimiluvan saaneen pankin tai vakuutusyhtiön takaus, Finnveran, kunnan tai valtion takaukset sekä Garantian takausvakuutus.
Joustava laina-aika
Takaisinlainojen laina-aika on 1-10 vuotta ja lainan korko muodostuu viitekorkona käytettävästä TyEL-lainakorosta ja siihen lisättävästä vakuuden mukaan määräytyvästä marginaalista.
TyEL-takaisinlainaa kannattaa hakea ajoissa, sillä lainojen kysynnän vuoksi päätöksenteko voi kestää. Mitä huolellisemmin lainahakemus on täytetty, sitä nopeammin eri osapuolet voivat päätöksen tehdä.
Poikkeuksellinen tilanne on myös mahdollisuus
Vakavaraisen, menestyvän yrityksen on nyt mahdollista laajentaa liiketoimintaansa investoinneilla ja yrityskaupoilla viime vuosien tasoa kohtuullisempaan hintaan.
Työeläkeyhtiön tarjoama sijoituslaina on käyttökelpoinen lisä investointien, käyttöpääoman ja erilaisten yrityskauppojen- ja järjestelyiden rahoituskokonaisuuteen. Sijoituslainan vakuutena voidaan käyttää myös tapauskohtaisesti hinnoiteltavaa reaalivakuutta.
Suuremmissa hankkeissa yrityksen yksilöllinen rahoitusratkaisu rakentuu yleensä useiden rahoittaja- ja takaajaosapuolien kanssa tehtävistä kokonaisuuksista, joissa työeläkeyhtiöllä on pääsääntöisesti marginaalirahoittajan rooli. Työeläkeyhtiö ei voi toimia riskinkantajana, sillä sen haltuun uskotuilla varoilla kustannetaan nykyiset ja tulevat työeläkkeet.
Silja Bjondahl
Yritysrahoitusjohtaja
Eläke-Fennia